IDG资本是在中国投资互联网金融领域最多的投资机构,所投企业包括宜信、挖财、宝利金融、铜板街、共鸣科技、闪银等20多家。但是,根据已经公开的信息,除了宜信之外,IDG并未在网贷领域有更多的布局。近日,在清科集团新金融“网贷未来之路”沙龙上,IDG资本投资经理兰希讲述了IDG对于互联网金融看法以及投资思路。以下根据兰希的发言整理。
把互联网金融分成五大类 网贷不是单独类别
IDG内部把互联网金融划为五大类,第一大类为资产端,第二大类为流量端,第三大类是金融服务、支付清算等,第四大类是征信,第五大类是虚拟货币。其中,资产端包括P2P、线下的小贷,融资租赁,应收帐款,保底,票据等。众筹不是一个资产端,只是一个融资的方式和渠道。
经济下行周期主要关注类资产证券化
IDG除了宜信之外没有投P2P,而是尝试把P2P的周围包围掉,比如说专门帮线下的P2P做服务,还有一些做征信的公司。通过研究P2P数据及运营方法,认为前端的风险比想象中来得大。
兰希认为,现在经济是下行周期,要投下行周期应该投的事,主要是关注类资产证券化。把中国民间资产通过一定的方式,通过一定的互联网渠道销售出去。融资租赁,应收帐款,保底,票据等这些资产类别一定会发展起来,起来的方式是把它标准化。比如信托,并不是很好卖的资产,但可以通过LPL的模式,通过同业飞单转让的方式去卖。还有以大打小,做成标准化、或结构化的产品来卖。
保险产品中,意外险和车险比较容易互联网化
意外险和车险互联网化做得比较好。第一个是意外险,有一家公司,意时,他们在意外险的市场份额已经很高了,这时一个高度标准化的产品,基本上去哪买机票,都会搭一个保险产品。
车险也有较大的机会,也是IDG布局的一个领域。为什么这个领域好,是在于它在中国有差不多30万的保险代理或者保险经纪,这波人是最牛的,这波人把最难卖的保险产品,都卖给了中国广大人民群众,所以让他们卖理财是相当好卖的。
对于一些标准化的产品,应该有一个更好的方案。传统的分销渠道效率低,中间环节多,一定要有一个直销渠道,而直销渠道三大保险公司占了70%。因此,创业者要寻找市场化的解决方案。
征信是大趋势
在中国没有开放征信体系的情况下,大家都在尝试在体系外自己去建一套所谓的风控体系,或者是征信体系。征信体系建立要在一定的场景之下,要给用户做评级或评分,这是一件很复杂的事。征信的核心,是给用户一个授信,在给用户放款时,参考征信人,去调取央行的征信报告,去网上查各种各样的数据,如用户的家庭住址,用用户的电话号码去做验证。IDG投资的闪银(Wecash)做的就是类似的事情。