互联网金融的兴起已经不是一个行业，越来越多的企业自己做起了产业链，从公司到集团，一个庞大的商业帝国就此产生，每一个集团都形成了互联网金融的一个点，由此可见，互联网金融的未来和前途是光明的，哪怕是其中一个垂直的分支，也足够支撑一个新行业的产生，融金所的车贷产业链，就成为了他们帝国的开始。
说到互联网金融，可能很多人最先想到的是P2P网贷，这个最能代表互联网与金融结合的新兴行业，同时也是互联网金融的一个分支，然而，这个只是其一。对于众多不了解P2P金融行业的人来说，P2P网贷行业也是有很多分支的，越是垂直细分就越专业，融金所的车贷就是一个典型的案例。
前世“金”生
深圳市融金所资本管理集团有限公司(简称“融金所”)的前身为深圳市快易信投资担保有限公司(简称“快易信担保”)。快易信担保创办于2010年，主要提供融资中介服务。历经4年的发展，集团公司形成了融金所快易信担保公司、前海融金所基金管理有限公司、融金所互联网金融发展中心三大业务板块。
融金所自开创以来，已是三年有余，三年对于一个行业来说，时间可能还不够长，但是对于一个企业来说，三年已经进入了稳定上升期。全国5大区域，20家分公司，集团1000多号人的规模，从这样的数据看来，内部体系相比同行业已很成熟。
融金所董事长孙明达热情的带领新深金CEO兼总编辑秦刚参观了融金所深圳总部的4个办公地点，每个部门都分工明确：办理业务的柜台，可以与银行柜台相媲美；网络部门是自建的服务器和机组，网贷系统也是自主研发；风控部键盘和鼠标的按键声此起彼伏，员工都紧紧的盯着电脑屏幕，可见风控的省计也是非常严谨。
新深金CEO兼总编辑秦刚：“集团总部在深圳吗？深圳下设的4个子公司是都为集团服务，还是他们独立开展业务？”
融金所董事长孙明达：“集团的总部在深圳，深圳4个下设的子公司都可以独立开展业务，同时也可以为集团业务带来极大的帮助。”
秦刚：“互联网金融在你们创业的时候应该还不火，那时候就对行业前景比较看好？”
“说起创业，当时就是几个合伙人一起干，觉得这个行业的前景还是挺不错的，未来的发展潜力很大，公司刚刚起步的时候还是很难的，做到今天的这个规模，也是挺不容易的的，毕竟前两年很多人不太能理解互联网金融”孙明达如是说。
“金”名在 不图快
对于“融金所”三个字，在行业内并不陌生，但对于投资人来说，也许还不是那么耳熟能详，或者可以说是对外宣传不足，却不影响他们的业绩，越来越多的车贷找上了融金所，因为他们的项目可以做到真正公开和透明，项目透明度高的P2P网贷平台。P2P网贷平台把用户的投资资本是用来干嘛了呢？是积聚成资金池，用于自融项目，投资项目产品还是发展小贷业务？P2P的本质是个人之间的借贷行为，如果偏离了这个本质，不仅不算真实的P2P业务，而且很容易踩上监管的红线。目前P2P行业处于无监管、无行业自律标准的境遇，但没有约束不代表可以为所欲为。银监会已经表态开始着手进行P2P监管工作，那些不遵循金融规则的伪P2P网贷平台将逐渐被淘汰出局。
显然融金所并不担心这个问题，反而更期待监管政策的出台，董事长孙明达还亲自演示了车贷的项目给新深金CEO兼总编辑秦刚看。项目透明度能看出P2P网贷平台的资金流向，在一定程度上有利于投资者更准确地辨别项目安全性，规避风险，对P2P平台的资金运作也起到监督作用。如果项目投资于小微企业主和信用优质的个人，还能够为实体经济贡献力量，满足人数众多的草根阶层的经济需求。在这一点上融金所结合互联网技术应用，自主研发“融金云系统”，实现了业务担保系统与融金所网贷平台的无缝对接，投资人可以通过该系统了解每笔贷款的审批进度、审批环境。融金云系统不仅真正实现了审批流程的标准化、流程化，同时，投资人可以通过该系统了解每笔贷款的审批进度、审批环境，以便于对项目进行更为准确的评估。
“金”车贷 不歧外
融金所产品类型主要以均11万/笔的车辆抵押借款为主，平均借款期限6个月，借款客户分散在全国各地，逾期率在5%-8%之间，坏账率在2%-3%，处于行业正常水平，截止到2014年8月29日，融金所计提风险准备金770万元，占贷款余额比例3.56%，高于坏账率；拨备覆盖率为1.14倍，可覆盖坏账损失。融金所的P2P车贷模式体现出小额分散的特征，集中度较低，业务模式风险小。
融金所目前以集团化管理思路运作。管理上按照大公司的制度模式进行管理。基金公司主要业务是进行合伙基金的资金募集，通过债权转让模式开展借贷业务。投资人收益在年化12%-15%左右。快易信担保公司负责项目的寻找和审核，并为项目提供担保。
秦刚：“主要业务是车贷吗？那对客户或者说借贷人的定位是怎么样的？”
董事长孙明达表示：“车贷是我们融金所的主要业务，我们的定位人群是以中端用户为主，一般借款也就在80万以下，并且期限不会太长，这样就能保证我们对投资者的一个稳定的收益，并且项目的逾期和坏账也能得到一定程度的减少。”
“确实，现在行业内龙蛇混杂，想要脱颖而出就一定要有自己的特色，不仅是为了能把集团做好，更重要的是给行业树立起一个标杆，没有监管的时候，作为互联网金融的企业来说，也应该要做到行业自律，共同建立起一个和谐、健康的生态圈，为行业步入正轨做出自己的一份贡献，融金所在这点上就做的很好，清晰的定位和目标，积极发展自身建设，能在几年内覆盖全国的主要城市，实力是不可小觑的。”新深金CEO兼总编辑秦刚总结到。
以下为融金所董事长孙明达在首届互联网金融IF”金拇指“大奖颁奖典礼上的讲话：
融金所孙明达：专注做车贷 精耕细分市场
尊敬的各位领导，各位朋友们大家上午好，我作为融金所的带头人，跟大家分享几个题目。
第一就是我们最早的时候为什么选择深圳创业，大家都知道深圳是一个开放程度比较高的城市，包括我们知道深圳是有独立立法权的，深圳在未来的监管发展来说，可以走在前列。
第二为什么我们会选择互联网金融发展，我们金融所大部分人是从传统金融过来的，我们运用的还是互联网的思维，我们也发现在交易当中出现信息不对称，我们整个创业天时地利人和。
为什么会选择车贷这个行业，这块发展有很多大数据支撑，里面包含了很多大数据发展，车子这方面目前是唯一能够在比较普遍有保险的一款产品，车子是有道强险的，车子出现问题保险公司会出险，从风险控制上来说是比较好的一个产品，而且汽车数量发展比较强大，不会形成相互的制约，只会更好的在车贷方面有更好的方面。
我们始终坚持标准化的流程业务和审批业务，我们团队在整个发展过程中，我们问题最大的点就是欺诈风险这一方面，融金所这方面也作了一个模型，在数据分析上我们也获得了大量的预期客户或者同行的黑名单客户进行筛选，最简单的把第一批欺诈客户筛选出去，这是融金所在目前做的比较好的。
我们大家知道现在全民理财热，有没有一款很好的理财产品给到投资人呢？通过这快来说，我们全国目前有20个物理网点，成本耗损是比较大的，如何降低成本呢？我们给每个业务人员配置APP业务端，我们是出动出击的，传统银行以等待客户为主，我们是依赖互联网技术主动出击，可以直接到客户那里申请业务，这样就大大提高了我们的审批效率和工作效率。
其实对于标准化发展过程当中，我们强调互联网金融在过快发展当中有很多不好的东西进入这个行业，我们一直强调风控优先，我们现场一定要看客户、审核客户，我们在座的各位在互联网公司，每一个公司都可以进行贷款，但是数据是不对称的，我们第一时间可以跟客户联系在一起，目前来讲现在还是一个弊端，互联网金融在这一方面一定需要专业的技术。
我们基本上在审批的过程当中，我们基本上是围绕小微企业进行贷款，我们第一做到了小额分散，第二我们还可以做到很好的车辆变现的补充，大家都知道现在深圳已经开始限购了，我们一定要尽早的进入这个细分市场，很多朋友进入了自己比较熟悉的供应链市场，但是我们不属于供应链的体系，我们在整个的安全架构上，从一个大的市场、一个大的环境，抓一个细节当中的车辆汽车金融这个点去做，我们融金所在未来一定会坚持下去前行，在汽车金融方面作出自己的贡献。
另外我们还有一个突破性的梦想，基本上目前不太能够实现，大家不用花钱买车，先把车子开出去，每个月再还款，如果你不想用的时候可以把车还回来，可以换新车，新车是一年，二手车两年到三年是一个段，整个车的价值都可以体现出来，另外我们的车子都有GPS定位，第一这是风险保障，第二可以进行大数据分析，可以分析出来驾驶人的一些数据，我们希望融金所可以继续发挥出自己的作用，做好细分市场的领域。
